Půjčit si 50 000 Kč neznamená vrátit přesně 50 000 Kč. Rozhodující je, kolik zaplatíte ve všech splátkách dohromady, zda jsou účtované další poplatky a jak dlouho budete splácet. Právě proto je vedle měsíční splátky potřeba kontrolovat také celkovou částku k zaplacení a RPSN.
Následující výpočet používá vymyšlenou úrokovou sazbu pouze pro názornou ilustraci. Nejde o aktuální nabídku žádné banky ani nebankovního poskytovatele.
Modelový příklad půjčky 50 000 Kč na dva roky
- Vypůjčená částka (jistina): 50 000 Kč.
- Doba splácení: 24 měsíčních splátek.
- Hypotetická pevná roční nominální úroková sazba: 10 % p. a..
- Způsob splácení: měsíční anuitní splátky, první splátka přibližně měsíc po čerpání.
- Poplatky, pojištění a jiné náklady: 0 Kč pro účely modelu.
| Co počítáme | Výsledek |
|---|---|
| Jistina | 50 000 Kč |
| Měsíční splátka | přibližně 2 307,25 Kč |
| Celkem za 24 měsíců | přibližně 55 373,91 Kč |
| Celkový úrok, bez dalších poplatků | přibližně 5 373,91 Kč |
Jak to počítáme: používáme standardní anuitní vzorec pro jistinu 50 000 Kč, měsíční úrokovou sazbu 10 % / 12 a 24 období. Výsledné částky jsou zaokrouhlené; skutečná smlouva může pracovat s jiným datem čerpání, způsobem zaokrouhlování či metodou výpočtu úroků.
Proč nízká splátka nemusí znamenat levnou půjčku
Pokud dobu splácení prodloužíte, měsíční zatížení obvykle klesne, ale úroky mohou nabíhat delší dobu. Naopak kratší splatnost může zvyšovat měsíční splátku, ale snížit souhrnnou zaplacenou částku. Je proto potřeba vybrat splátku, která se bezpečně vejde do rozpočtu, a současně porovnat celkovou cenu.
Jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?
Úroková sazba popisuje úročení vypůjčených peněz. RPSN neboli roční procentní sazba nákladů vyjadřuje širší pohled na náklady úvěru jako roční procentní ukazatel. Podle ČNB se do příslušného výpočtu mohou promítat například povinné poplatky za sjednání, vedení účtu a některé povinné platby za pojištění. U různých nabídek tedy nestačí porovnat jen číslo vedle slova „úrok“.
V tomto modelu neuvádíme smluvní RPSN, protože žádnou konkrétní nabídku ani její přesný kalendář plateb neposuzujeme. Při skutečném porovnání si RPSN vyžádejte z předsmluvních informací. Podrobněji vysvětlujeme co znamená RPSN.
Co udělá s cenou poplatek nebo pojištění?
Představte si, že by modelová půjčka navíc měla jednorázový poplatek 1 500 Kč a platbu za pojištění 150 Kč měsíčně. Jen tyto dvě položky znamenají za 24 měsíců dalších 5 100 Kč (1 500 + 24 × 150). Celková částka zaplacená nad rámec jistiny by tak byla výrazně vyšší. Jde opět o ilustrativní poplatky, ne nabídku poskytovatele. Přesné započtení do RPSN závisí mimo jiné na tom, zda je služba povinnou podmínkou úvěru.
Kontrolní seznam před podpisem
- Kolik přesně dostanete na účet a kolik celkem vrátíte?
- Jak vysoká je RPSN a co všechno je zahrnuto do celkových nákladů?
- Je úrok pevný po celou dobu? Co se stane při prodlení?
- Jsou nějaké povinné poplatky, vedení účtu nebo pojištění?
- Lze bez komplikací splatit předčasně a s jakou náhradou nákladů?
- Je měsíční splátka zvládnutelná i při nečekaném výdaji?
Časté otázky
Je splátka 2 307 Kč garantovaná pro půjčku 50 000 Kč?
Ne. Je to matematický výsledek našich zvolených modelových předpokladů. Skutečné nabídky se liší sazbou, dobou splácení i dalšími náklady.
Stačí vybrat půjčku s nejnižším úrokem?
Nestačí. Zkontrolujte RPSN, celkovou částku k zaplacení a povinné související služby.
Mohu ušetřit předčasným splacením?
Často ano, protože při předčasném splacení dochází za zákonných podmínek ke snížení celkových nákladů úvěru. Náhrada nákladů poskytovatele má zvláštní pravidla podle typu úvěru.
Související obsah: Půjčka 50 000 Kč – tematický přehled, srovnání půjček a zásady zodpovědného půjčování.
Ověřené zdroje a metodika
Všechny částky v tabulce jsou matematickým modelem, nikoli aktuální cenou, reklamou nebo reprezentativním příkladem konkrétního produktu. Údaje poskytovatele vždy ověřte v jeho aktuálních předsmluvních dokumentech.
← Zpět na blog