BRKI, NRKI a SOLUS: jak fungují úvěrové registry a kde získat výpis

Záznam v úvěrovém registru automaticky neznamená problém. Některé registry zachycují i řádně splácené úvěry; jiné se zaměřují na negativní platební historii. Při žádosti o půjčku je proto užitečné vědět, ve kterém registru se údaje nacházejí, kdo je do něj předal a zda odpovídají skutečnosti.

V České republice lidé často zaměňují tři názvy: BRKI, NRKI a SOLUS. Nejde o jednu společnou databázi ani o univerzální „černou listinu“. Jejich účel, členové a režim práce s informacemi se liší.

BRKI: Bankovní registr klientských informací

BRKI shromažďuje informace předávané bankami o úvěrových vztazích a jejich splácení. Obsahuje i pozitivní úvěrovou historii; pravidelně hrazená půjčka tedy může být v registru vidět bez toho, aby šlo o negativní záznam. Registr provozuje CBCB s technickými partnery.

Podle oficiálního provozovatele BRKI jsou údaje v běžném uživatelsky přístupném režimu vedeny během trvání úvěru a další čtyři roky po ukončení. Informace o žádosti, která nevedla k uzavření smlouvy, se uchovávají 12 měsíců. Zpracování pro právní nároky může mít odlišný archivní režim; to není totéž jako běžná dostupnost záznamu členům registru.

NRKI: Nebankovní registr klientských informací

NRKI sdružuje údaje od zapojených nebankovních finančních institucí, zejména leasingových a splátkových společností. Také zde může být vedena pozitivní i negativní historie splácení. Provozovatelem je CNCB.

Podle informací NRKI se údaje během úvěrového vztahu aktualizují a běžně uchovávají ještě čtyři roky po jeho skončení. U žádostí bez následné smlouvy provozovatel uvádí šest měsíců. BRKI a NRKI jsou samostatné registry, mezi nimiž probíhá v definovaném rozsahu výměna informací.

SOLUS: není jen jedna databáze

Pod označením SOLUS funguje více registrů. Nejznámější negativní Registr FO shromažďuje informace o problémech se splácením u členů sdružení, ale SOLUS spravuje také další registry včetně pozitivního. Není proto přesné tvrdit, že každý záznam v SOLUS vždy znamená problém.

Rozdíly mezi registrem FO, registrem IČ a dalšími databázemi vysvětluje oficiální přehled SOLUS. Doba vedení údajů a podmínky záznamu závisejí na konkrétním registru a charakteru závazku. Nespoléhejte na univerzální slogan, že „po úhradě se vše ihned smaže“.

Co může být ve výpisu?

• Identifikační údaje související s úvěrovým vztahem.
• Informace o aktuálních nebo minulých úvěrech a jejich plnění, pokud je daný registr zpracovává.
• Průběh splácení a případné prodlení nebo jiné informace podle konkrétního registru.
• U BRKI a NRKI také údaje o žádostech v rozsahu a po dobu popsanou jejich provozovateli.

Výpis není „známka bonity“ platná pro každého poskytovatele. Úvěrové rozhodnutí je širší: hodnotí se příjmy, výdaje, závazky a individuální okolnosti.

Jak získat výpis z registru krok za krokem

1. Ujasněte si, který registr chcete prověřit. Pokud si nejste jistí, začněte BRKI a NRKI a podle potřeby SOLUS.
2. BRKI a NRKI: využijte oficiální Klientské centrum registrů nebo odkaz na služby z webů CBCB a CNCB. Výpisy provozuje CRIF, který nabízí online postup včetně ověření identity.
3. SOLUS: použijte oficiální možnosti online, SMS či standardního výpisu podle konkrétní služby a registru.
4. Zkontrolujte aktuálnost. Registry BRKI a NRKI uvádějí měsíční aktualizaci; nedávno uhrazená splátka se nemusí propsat okamžitě.
5. Při chybě požádejte o opravu. Připravte potvrzení o platbě, číslo smlouvy a případnou komunikaci s věřitelem.

Lze si zaplatit výmaz správného záznamu?

Oprávněné a přesné údaje nelze libovolně vymazat jen proto, že o to člověk požádá nebo zaplatí prostředníkovi. Jestliže je údaj nepřesný, využijte oficiální reklamaci vůči provozovateli a poskytovateli, který údaj nahlásil. Ochrana osobních údajů vám dává práva na přístup k informacím a za splnění podmínek i na opravu nepřesností.

Časté otázky

Může být v BRKI člověk, který nikdy neměl problém se splácením?

Ano. BRKI zpracovává i pozitivní historii úvěrů.

Jak dlouho zůstane zamítnutá žádost v BRKI a NRKI?

Podle informací jejich provozovatelů běžně 12 měsíců v BRKI a šest měsíců v NRKI. Přesný režim a případné změny si vždy ověřte v aktuálních podmínkách provozovatele.

Stačí mít „čistý registr“, abych dostal půjčku?

Ne. Poskytovatel musí posoudit také schopnost splácet, zejména příjmy a výdaje.

Pokud řešíte zamítnutí žádosti, vyžádejte si výpis z příslušného registru a prostudujte zásady bezpečného výběru půjčky. Rizika spojená s dluhem vysvětlujeme na stránce Zodpovědné půjčování.

Použité zdroje

• CBCB: výpisy a pravidla BRKI
• CNCB: časté otázky a kontakt NRKI
• SOLUS: přehled spravovaných registrů
• SOLUS: nejčastější otázky k výpisům

Článek přibližuje běžné principy, nikoli individuální výklad konkrétního výpisu. Údaje a podmínky služeb ověřte vždy přímo u provozovatele.